Nemovitosti rostou nejrychleji v EU, banka zpřísňuje pravidla pro hypotéky
Česká národní banka zpřísní od října pravidla pro poskytování hypoték. Opatření by se podle analytiků mohlo dotknout až třetiny žadatelů o hypotéku, podle centrální banky to bude výrazně méně. Podle developerů a realitních kanceláří povede zpřísnění pravidel ke zdražení nájemného hlavně ve větších městech.
Podle nových pravidel by dluhy žadatele o úvěr včetně hypotéky neměly překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu. Současně by neměl splácet více než 45 procent čistého měsíčního příjmu. Opatření je zaměřeno na nové úvěry na bydlení, a netýká se například refinancování hypoték.
"Musíme na rizika, která vznikají právě v dobrých časech, reagovat. Podle našich modelových odhadů, je cena bydlení nadhodnocena zhruba o 15 procent."
Ceny nemovitostí v Česku rostly loni nejrychleji v celé Evropské unii, v průměru o 16 procent. Podle centrální banky tak přetrvávají podmínky pro roztáčení spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení. Centrální banka to označuje za největší riziko pro domácí finanční stabilitu. Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB mají podobu doporučení, protože neexistuje zákon, aby si banka pravidla vynutila. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí.
Nová pravidla omezí přístup k bytům jednotlivcům a mladým rodinám s dětmi
Jaký tedy bude dopad nových pravidel pro zájemce o bydlení? Podle analytiků to omezí přístup k vlastnímu bydlení hlavně jednotlivcům s nižším příjmem a mladým rodinám s dětmi žijících z jednoho příjmu. Bydlení v Praze a Brně, kde jsou ceny nemovitostí vzhledem k příjmům nejvyšší, se tak pro ně stane méně dostupné. Ve zbytku Česka to nebude vzhledem k nižším cenám nemovitostí tak velký problém.
"Patnáct zemí už přijalo podobná opatření na omezení zadlužování vlastních domácností. Zkušenosti ukazují, že tato opatření nezastaví úvěrování. Pouze zpomalí tempo růstu úvěrů."
Češi příliš rádi nájemní bydlení nemají. Podle analytika společnosti Cyrrus Lukáše Kovandy mohou nová pravidla podnítit i bujení lichvářské praxe nebo černého trhu s půjčkami. Mnozí lidé se podle něj budou snažit ke svému vysněnému bydlení dostat i navzdory striktním regulacím.
Pražané vydělávají na průměrný byt 12 let, v Kolíně nad Rýnem polovinu
Na průměrný nový byt vydělává Pražan více než 12 let. Ovšem za situace kdy by příjmy vydával jen na bydlení, a neměl žádné jiné výdaje. V porovnání devíti měst ze střední Evropy je to nejdéle. Třeba obyvatel německého Kolína nad Rýnem si vydělá na byt za méně než šest let. O špatné dostupnosti bydlení v Česku mluví i Jan Bureš, hlavní ekonom společnosti Patria Finance.
To potvrzují i realitní kanceláře, například Karel Švejd z Ponte Reality.
"Ceny realit nejenom v Praze, ale v celé ČR, nebo v její větší části, se výrazně dostaly nad hranici možností a kupní síly obyvatelstva. Dneska už střední vrstva má problém dosáhnout, byť s hypotékou na byty v paneláku. Situace na trhu s nemovitostmi je dost obtížná, domnívám se, že v nejbližší době dojde minimálně k zastavení nárůstu ceny bytu."
Člověk, který žije sám, dá horko těžko peníze na garsonku.
"Tento problém už nastává. Podle odhadů zhruba 30 procent hypoték, které byly poskytnuty v minulém roce, by nebyly poskytnuty vůbec. Další důvod, který bude pro lidi obtížnější, je úroková sazba, která jde stále nahoru. Když se podíváme po ostatních státech, minimálně Evropy, tak ty problémy jsou podobné. A stále víc a víc lidí dává přednost nájemním bytům."
Ceny nájmů, dokud se bude ekonomice a spotřebitelům dařit, hlavně ve velkých městech porostou. Člověk s platem kolem 20 tisíc korun čistého už dnes vydá za garsonku na pražském sídlišti kolem deseti tisíc, tedy 50 procent příjmu.
Developeři: za vysoké ceny může nedostatečná nabídka
Ředitelka Central Group Michaela Tomášková dodala, že "opatření omezí především v Praze vlastnické bydlení. Ceny nájemného se pak budou zvedat a ti, kdo budou řešit bydlení, budou za nájem platit dokonce více než za splátku hypotéky.
